¿A que me ayuda la LCCI?
¿Que es la LCCI?
La Ley de Contratos de Crédito Inmobilario, una nueva regularización que empezó el año pasado. Es una de las nuevas aplicaciones de leyes que por fin dan una atención a los mercados financieros. Lo peligros de no regularizar se han vivido en la crisis anterior, del 2008, y creo que no hace falta volver a enumerarlos.
Gracias a la empresa con la cual colaboro, OVB Allfinanz España, he tenido la oportunidad de prepárame para este examen. Y solo con este examen an regla, y actualizado de forma anual con un nuevo examen, se puede intermediar créditos hipotecarios. A parte de las reglas legales, transmite mucho la importancia de informacion al cliente, un detalle que enlates no se ha tomado tanto en serio. Una hipoteca rápidamente se firma a 30 años, ojalá que los matrimonios durarían tanto.
Educación a la ciudadanía
Pero a parte de formar los intermediarios, que veo una necesidad imprescindible, se deberia informar mucho mas a personas jóvenes sobre la temática. El problema que observo en muchos casos es que la personas sin ningún tuna preparación algún dia deciden comprar una casa. Esto con la nueva ley ya no es posible sin mas.
La compra de una casa implica unas tasas de impuesto, el IVA etc. En reglas generales se puede calcular con un 11% sobre el precio de la compra. En casos de viviendas con declaración especial o compradores menores de 32 años puede haber un descuento fiscal, consulta si tú entrarías en este perfil.
A parte de la parte fiscal los bancos suelen pedir una entrada de capital, típicamente entre un 10-20% del precio de compra.
Si calculamos una compra de una vivienda de 300.000€ deberia calcular de tener entre 63.000-93.000€ ahorrados ya al momento de compra. O llevarme muy bien con este familiar que me lo podria prestar :)
¿Cuando deberia empezar a planificar la compra?
Calculamos en el escenario mas fuerte, necesitaré para la compra 93.000€. Aunque hay que tener en cuenta, que podrías comprarlo juntos con una pareja, entonces quedarían 46.500€ por crear.
Si empiezo 10 años antes, tendré que ahorrar 307,54€ al mes (calculado con un interes del 4,5%). Si empiezan 5 años, serian 692,53€.
Si tienes en menta comprar algún dia una casa o un piso, empieza pronto apartar algo para no agobiarte!
¿Es buen momento de comprar?
Depende totalmente de que quieres comprar y donde. La crisis ha provocado muchos cambios en el mercado inmobiliario. Empresas se replantean sus modelos de espacio, inversores extranjeros se limitan, personas mejoraron sus casas, huyen de ciudades.
La compra de un objeto siempre debe de ser bien definido por las necesidades que uno tiene y tendrá en los próximos 30 años. Y buscar con tiempo, vigilar el mercado y ser atento para lo que puede encajar.
Consultar con un profesional del sector puede ser útil.
¿Y si compro, hipoteca fija o variable?
Depende mucho de su perfil de riesgo, siendo la fija la opción mas segura. Teniendo en cuenta que nos encontramos con tipos de interés en negativo desde hace tiempo y previsiliblmente un rato mas, se pueden conseguir ofertas de tipos fijos muy bajos, con poca diferencia hacia los tipo variables. Desde mi punto de vista es un bue momento de acogerse a los tipos fijos.
Comentad o contactadme si tenéis preguntas hacia vuestro caso en concreto.